车辆附加险之自燃险详解

炎炎夏日马上就要到了，汽车自燃的高峰期也随之而来。没错本文要介绍的就是自燃险，对于这个算是比较冷门的险种可能很多人不了解，所以本文就特地来说一说自燃险。

自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。自燃险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保这个附加险。

对绝大多数的私家车而言，自燃险并没有包含在内，因此需额外购买。而且如天平车险等保险公司中的自燃险是车损险的附加险，车主只能在购买车损险的基础上购买自燃险。

相关专家指出，不少车主误解为购买了车辆损失险就不用再购买自燃险了，其实这要分情况而定，部分使用性质的车辆，其车辆损失险中已包含了车辆自燃损失的保险责任，这些车辆无需再单独购买自燃险，发生自燃以后也能获得如天平保险等保险公司的保险赔偿；但家庭自用私家车以及营运性质的车辆，其车辆损失险没有包含自燃损失的赔偿责任，如果不单独购买自燃险，其发生自燃损失是无法获得保险赔偿的。

首先，很多人觉得至少5年的“老车”才存在自燃的隐患。但从国内车辆自燃的理赔数据来看，3年以上的车辆发生自燃的概率很高。因此新车使用3年之后，车主有必要根据实际情况配备这一险种。另外，很多车主以为车损险的火灾责任包括自燃事故。通过天平保险相关新闻可以得知事实上车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，对于因为汽车内部线路、油路引起的自燃不予理赔。需要注意的是，如果是人为原因造成的车辆自燃，不属于自燃险理赔范畴。

还要知道的是自燃险一般有20%的免赔率，如果车主没有购买“不计免赔”险种，也只能得到80%的赔偿金。同时，如天平保险等保险公司的免责条款中有些情况也是不赔的，比如车主在使用保险车辆的过程中，因为人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规范造成的损失；运载货物的损失；车主的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失等。

需要提醒车主的是，如果发生车辆自燃，一定要保护好现场，立即报案，并配合消防部门积极抢救车辆及如安盛保险等车主投保的保险公司查勘人员和交警部门的调查取证，如果等车烧完才报警，可能导致保险公司不予赔付。

自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，一般两年内，价格在10万元左右的车辆投保，保费也就一百来块钱。

要知道自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，计算方式为：

使用年限 非营业个人 营业个人、营业企业

2年以内 新车购置价×0.12% 新车购置价×0.2%

2至4年 新车购置价×0.2% 新车购置价×0.3%

4至6年 新车购置价×0.3% 新车购置价×0.45%

6年及以上 新车购置价×0.5% 新车购置价×0.6%

据了解，如天平车险等各保险公司在对的规定上有着微小的差别，但大体上相同。一般来说，自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，计算公式为：=车龄费率×车损险保险金额。

由于自车损险保险金额来确定，所以，车损险的保险金额越高，自燃险所需的保费就越高。而车损险的保险金额与车辆的新车购置价有关，所以简单来说，车辆越贵，自燃险的保费就越高。