中国富豪投资路线图

富人越来越多，他们引领着消费与投资潮流。我们看到，越来越多的中国富豪出现在国际市场，他们出手阔绰，购买艺术品、手表和葡萄酒。然而对于大多数超高资产净值人士来说，住宅等物业仍然最受青睐。

富人们在买什么？

全球高资产净值人士通常被视为一个相似的群体。富人喜欢收藏珍贵或有趣的物品，根据《胡润报告》统计，目前中国有64%的百万富翁收藏各种珍贵物品，其中收藏最多的是手表。根据《胡润百富》的数据显示，中国的男性超级富豪人均拥有6块顶级手表。中国还是全球最大的艺术品市场。2011年拍卖会上，全球最畅销的两位艺术家是中国现代主义艺术家张大千和齐白石。2013年11月，中国内地首富王健林以2820万美元买下毕加索的一幅名画《两个小孩》。从上世纪90年代开始，王健林就开始收集名画作。

据莱坊发布的《财富报告》显示，中国超高资产净值人士对于葡萄园、尤其是法国葡萄园的需求不断增加。他们现有的投资组合中，大约15%是现金，20%是股票，20%是公司债券。黄金及贵重金属占比3%，艺术品占比2%。而最重要的投资组合仍是房产，占比达30%。

亚洲人热爱物业投资，中国人更是如此。近两年越来越多的中国面孔出现在伦敦房地产市场，伦敦的海外购房者中有一半以上来自中国。尽管亚太区的房地产市场增长潜力最大，但仍然有无数亚洲高资产净值人士选择出海投资，很多人都有移民或者是子女教育的需求。中国的富裕家庭选择在韩国、新加坡或者是马来西亚购房，高资产净值人士更喜欢去的地方则是美国和英国。这些地方具有充足流动性和透明度，同时有中国人口居住。

一些主流投资人群开始对太空旅游投资产生了浓厚的兴趣。在外太空旅行，地心引力允许宇宙飞船以超过每小时4000英里的速度飞行。在伦敦梅菲尔区吃早餐，然后中午在悉尼歌剧院享用午餐将成为现实。探索这项科技的维珍银河公司认为，这项创新技术将会对全球豪宅市场格局产生巨大影响。未来，中国的投资者只要在路途上花费两个小时，就可以去其在意大利托斯卡纳的农舍度周末了。

天价保单，富人的另类投资

最近，一位硅谷的神秘富豪耗时7个月，通过19家保险公司买下了“史上最值钱”的人寿保单，身故后其保单受益人可获高达2.01亿美元的保费。这一“天价保单”打破了1990年创下的1亿美元的纪录，入选吉尼斯世界纪录。随着经济增速放缓以及一大批商界富豪的资金、健康压力与日俱增，越来越多的富豪开始通过人身保险来进行资产配置，转嫁风险，催生了天价保单的巨大市场。归结起来说，“合理避税、保全资产、创造现金、规避风险”，是富人购买保险的主要意义。

1.合理避税是动机。

在成熟的海外保险市场，寿险保单不计入应征遗产税内。正是这一国际惯例，让国内不少企业主想到了利用保险进行合理避税，也让国内保险机构找到了寿险产品的一大卖点。保险公司屡签天价保单，不少私营业主成为保险公司的“座上宾”，避税成了他们投保的主要动机。

2.为家人保驾护航。

风险无处不在，资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士，往往是一个家庭的最重要经济支柱。一旦发生人身意外，对于富人来说失去的不只是生命本身，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的基础。通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。

富有的父母为“富二代”量身定制，购买高额的、储蓄型保险(如年金险、逐期返还型的分红险、万能险、投连险等)，父母通过短期缴费或趸缴的形式，为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后，就可在15年、20年、30年或终身每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，不至于短期内就挥霍殆尽。

3.挽救企业于危难之际。

很大一部分富人是私营业主，万一公司运营不当或者因本人发生不幸和意外，当其公司所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖。我国保险法规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。因此被保险人或其受益人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。此外，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，可以帮助企业解决资金困境。

4.实现财富传承功能。

对于有多个子女的企业家家庭而言，如果一个子女比较偏好接管家族企业，另一个或几个孩子不愿意从事家族实业而对其他领域发生兴趣，那么可以采用把家族企业给一个孩子继承，同时给其他几个子女安排一份长期高额保险的方式。在具体的操作方式上，投保人可通过对被保险人和受益人不同的排列组合，来实现财富传承功能。从财富传承层面，对子女作出相对公平、又不容易让他们产生纠纷的平稳安排。

中国富豪投资表
投资对象	具体投资内容
珍贵物品	中国富豪收藏最多的是手表。中国男性超级富豪人均拥有6块顶级手表。
艺术品	中国是全球最大的艺术品市场。
葡萄园	中国富人对于葡萄园尤其是法国葡萄园的需求不断增加。
理财产品	中国富豪现有的投资组合中，大约15%是现金，20%是股票，20%是公司债券，黄金及贵重金属占比3%。
房地产	中国富豪最重要的投资组合仍是房产，占比达3成。同时中国富豪走出国门，在全世界搜寻和投资有价值的海外房地产。
太空旅游	一些主流投资人群开始对太空旅游投资产生浓厚兴趣。
天价保单	随着风险和压力的加大，越来越多的富豪乐意出资购买“天价保单”。
其他	除了以上投资对象，其他的投资金额相对较少。

中国天价保单案例
投保时间	投保额度
2014年2月	东莞一位客户承保价值1亿元的人身保险，年缴保费140万元。
2014年1月	佛山一富豪掷出2.2亿元向一家保险公司购买保险，但保额与承保险企保密。
2013年6月	信诚人寿承保一位私营企业主投保的终身寿险，保单总额为2亿元。
2013年2月	北京一家知名企业负责人承保价值1亿元的人身保险，这是北京市首张亿元保单。

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